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电子银行成行业蓝海 交行探路“远程柜面”

推荐本文章 | 点击进入《普益财富周刊_第220期2012-08-07 来源:普益财富周刊_第220期  点击:195  推荐:13

在央行以两次“不对称降息”推动利率市场化后,商业银行摆脱利差依赖的转型思路日现,而“电子银行”作为各上市银行节缩经营成本、推动中间业务收入的“法宝”,已成业内发展方向。

  近日从多家银行获得数据显示,电子银行业务对银行整体业务的替代率已经超过50%,个别银行甚至超过80%。从传统柜台银行、自助银行,到电话、网上、手机银行,“网点”作为银行拉动零售业务的引擎,已经在内生概念上发生了从“物理”到“电子虚拟”并存的理解转变。而在这两种网点形态之间,交通银行(601328.SH,03328.HK)首创“中间派”模式,昨日全国首推“远程智能柜面服务”。

  带动后台转向“经营”

  交通银行将依托其远程智能柜员机“iTM”实现远程智能柜面服务,即通过远程交行后台的真人在线服务模式,打破银行耗成本的传统柜面服务以及虚拟渠道无人服务的不便捷。

  该新模式将基本覆盖现行银行实体网点业务范围,包括对公对私、国际国内、本外币、金融理财等,可以完成存取、银行卡发卡、存折补登、身份信息采集、回单打印盖章等业务。

  对于一家必须严格考核成本与利润的上市商业银行而言,“智能柜面因7×24小时服务,效用大约是一家3个柜台传统网点的2~3倍,但设一台柜员机的成本却比开一家网点成倍降低”,交行电子银行部总经理张常胜向记者介绍。

  值得注意的是,在张常胜的构想框架里,智能柜面模式不仅充分运用了其电话银行数千人的全天候客服后台,在业务成规模发展后,还将带动“后台业务模式转变”,从现有的单一支持性“服务”模式,转向兼顾“经营”的模式。

  银行谋转型

  今年央行两次“不对称降息”使利率市场化趋势日显,银行业整体不得不改变一贯的利差依赖,扩大中间业务收入、拉动财富管理市场。电子智能化银行渠道由此成为行业“蓝海”,因其可以在代理基金、保险等第三方金融处理中创利,也可以智能特点,构建专门的交易平台,实现中间业务收入。

  事实上,在电子银行业务中,缺乏物理网点优势的中小银行一直比大行发展得快,如浦发银行与中移动达成战略合作后的移动金融、移动电子商务、手机支付等业务,以及招行的“空中网点”,已经成为业内旗帜。

  在此格局中,交行的“站位”别具一格。作为“五大行”之一,交行于去年启动“二次改革”,产品与金融创新正是其中重点。行长牛锡明在上月股东大会上亦称,兼具较大规模和灵活机智是该行要打造的独特优势。

  去年年中,交行开国内银行第一家“淘宝店”,提供理财产品、贷款等,并称在明年内提升电子银行服务业务比例至70%以上。交行手机银行“e动交行”亦推“无卡支付”拳头业务,并以“无卡”概念为中心,再推“e贷通”等延伸服务。

艾瑞咨询预测,到2013年,中国手机支付用户数将达到4.1亿人,其中手机远程支付用户数为2.41亿人,手机现场支付用户数为1.69亿人。面对庞大商机,牛锡明在接受记者采访时坦言其战略:“电子渠道代表商业银行的未来”。

                                                         文章来源:第一财经日报

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